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Memo de análisis de crédito
NIT 900466209 · CIIU 4511 · Comercio de vehículos automotores nuevos · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 56/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 1 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 5,9: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,30× | −0,12× | 1,26× | P54 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,67× | −0,03× | 0,59× | P58 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $119.133 | +$1.827 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 6,1% | +1,6 pp | 17,3% | P84 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 23 días | +7 días | 67 días | P85 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 73,4% | +3,4 pp | 68,3% | P39 |
| Apalancamiento | 2025 | 3,76× | +0,43× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 93,3% | +2,1 pp | 89,4% | P37 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 4,68× | +2,10× | 2,39× | P71 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.329.206 | +$315.371 | $257.387 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $22.600 | +$5.005 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 3,5% | −1,2 pp | 3,7% | P45 |
| Margen neto | 2025 | 1,7% | −0,0 pp | 1,7% | P50 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $53.038 | −$170.146 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $46.207 | −$175.572 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 2,35× | −10,34× | 0,29× | P84 |