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Memo de análisis de crédito
NIT 901300741 · CIIU 4731 · Comercio al por menor de combustible para automotores · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 75/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 1 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 13,8: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 3,04× | −0,11× | 1,44× | P100 |
| Prueba ácida | 2025 | 2,64× | +0,00× | 1,02× | P100 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $92.152 | +$25.370 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | (0,2%) | −0,7 pp | 1,1% | P67 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | -1 días | −3 días | 4 días | P66 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 32,9% | +1,4 pp | 48,9% | P80 |
| Apalancamiento | 2025 | 1,49× | +0,03× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 98,6% | −1,4 pp | 33,9% | P21 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.321.095 | +$263.618 | $288.967 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $25.839 | +$3.390 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 2,9% | −0,1 pp | 1,9% | P66 |
| Margen neto | 2025 | 2,0% | −0,2 pp | 0,6% | P82 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $39.055 | +$12.304 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $39.055 | +$12.304 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 1,51× | +0,32× | 0,93× | P61 |