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Memo de análisis de crédito
NIT 800186960 · CIIU 4690 · Comercio al por mayor no especializado · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 39/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 3 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 6,6: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,27× | +0,05× | 1,53× | P24 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,75× | +0,05× | 0,92× | P31 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $87.591 | +$14.091 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 15,8% | −0,8 pp | 16,4% | P51 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 60 días | −2 días | 62 días | P51 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 68,4% | −4,2 pp | 52,2% | P24 |
| Apalancamiento | 2025 | 3,16× | −0,48× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 95,2% | +0,4 pp | 88,4% | P32 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 2,30× | +0,64× | 4,80× | P27 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.666.375 | +$231.693 | $164.401 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $25.110 | +$11.010 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 3,7% | +0,3 pp | 6,2% | P27 |
| Margen neto | 2025 | 1,5% | +0,5 pp | 2,9% | P28 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $37.449 | −$5.977 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $25.277 | −$11.978 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 1,49× | −1,59× | 0,94× | P62 |