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Memo de análisis de crédito
NIT 890900161 · CIIU 1709 · Fabricación de otros artículos de papel y cartón · Período 2021–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2021–2025). Salud financiera 49/100 frente a la banda sectorial; 1 señal(es) crítica(s) y 2 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 5,9: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 0,96× | +0,03× | 1,89× | P19 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,84× | +0,06× | 1,22× | P33 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | ($56.781) | +$19.475 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | (25,0%) | −3,1 pp | 25,6% | P100 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | -261 días | −34 días | 108 días | P100 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 36,0% | +3,5 pp | 51,9% | P79 |
| Apalancamiento | 2025 | 1,56× | +0,08× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 95,9% | +1,3 pp | 76,7% | P22 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 4,87× | −18,75× | 4,82× | P50 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.626.475 | +$139.147 | $344.335 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $400.477 | +$2.558 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 1,1% | −0,8 pp | 9,3% | P7 |
| Margen neto | 2025 | 24,6% | −2,1 pp | 5,3% | P95 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $179.252 | −$210.888 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $131.059 | −$207.397 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 0,45× | −0,53× | 1,17× | P30 |