HARINERA DEL VALLE SA
NIT 891300382
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NIT 891300382
Memo de análisis de crédito
NIT 891300382 · CIIU 1051 · Elaboración de productos de molinería · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 48/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 5 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 7,9: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,69× | +0,02× | 1,43× | P60 |
| Prueba ácida | 2025 | 1,11× | +0,10× | 0,79× | P62 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $211.634 | +$2.662 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 22,2% | −1,5 pp | 18,2% | P39 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 90 días | −7 días | 76 días | P40 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 23,0% | −4,5 pp | 62,2% | P85 |
| Apalancamiento | 2025 | 1,30× | −0,08× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 71,3% | +0,1 pp | 77,9% | P58 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 1,38× | −1,89× | 1,67× | P41 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.471.897 | +$47.807 | $188.970 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $60.093 | −$26.443 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 3,8% | −3,3 pp | 5,4% | P33 |
| Margen neto | 2025 | 4,1% | −2,0 pp | 2,3% | P69 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $22.609 | −$11.311 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | ($16.110) | −$10.820 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 0,38× | −0,02× | 1,93× | P9 |