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Memo de análisis de crédito
NIT 900099234 · CIIU 4620 · Comercio al por mayor de materias primas agropecuarias; animales vivos · Período 2021–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2021–2025). Salud financiera 20/100 frente a la banda sectorial; 2 señal(es) crítica(s) y 3 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 3,8: zona de riesgo según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,06× | +0,03× | 1,31× | P27 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,34× | +0,20× | 0,83× | P15 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $8.798 | −$3.205 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 6,3% | −2,0 pp | 10,8% | P62 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 23 días | −7 días | 40 días | P61 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 93,3% | −3,3 pp | 74,8% | P0 |
| Apalancamiento | 2025 | 14,88× | −14,63× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 99,4% | −0,6 pp | 96,2% | P25 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 0,06× | −1,17× | 1,33× | P4 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.418.169 | +$287.625 | $285.466 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | ($1.266) | −$3.010 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 0,1% | −1,9 pp | 1,9% | P3 |
| Margen neto | 2025 | (0,1%) | −0,2 pp | 1,0% | P0 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $2.561 | +$81.513 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $2.389 | +$81.387 | — | — |