BIO D SAS USUARIO OPERADOR DE ZONA FRANCA
NIT 900104517
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NIT 900104517
Memo de análisis de crédito
NIT 900104517 · CIIU 2029 · Fabricación de otros productos químicos n.c.p. · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 64/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 0 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 8,0: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 2,56× | +0,62× | 2,12× | P67 |
| Prueba ácida | 2025 | 1,91× | +0,95× | 1,22× | P71 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $151.081 | +$45.363 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 3,3% | −3,0 pp | 22,4% | P95 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 12 días | −12 días | 77 días | P95 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 40,7% | −3,4 pp | 36,0% | P41 |
| Apalancamiento | 2025 | 1,69× | −0,10× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 44,6% | −7,0 pp | 83,1% | P84 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 4,14× | +1,38× | 3,31× | P57 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.424.137 | +$256.065 | $192.379 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $50.527 | +$21.436 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 5,7% | +1,5 pp | 11,3% | P32 |
| Margen neto | 2025 | 3,5% | +1,1 pp | 7,0% | P34 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $101.788 | +$77.910 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $89.208 | +$78.204 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 2,01× | +1,19× | 1,23× | P83 |