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NIT 900110594
Memo de análisis de crédito
NIT 900110594 · CIIU 1061 · Trilla de café · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 62/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 2 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 6,2: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,17× | +0,14× | 1,06× | P85 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,16× | +0,03× | 0,48× | P16 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $72.275 | +$58.116 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 14,6% | −22,2 pp | 12,3% | P32 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 57 días | −88 días | 47 días | P28 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 78,2% | −12,9 pp | 80,9% | P60 |
| Apalancamiento | 2025 | 4,58× | −6,60× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 98,8% | +0,3 pp | 97,5% | P0 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 3,89× | +0,58× | 1,26× | P87 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $2.569.119 | +$1.143.352 | $1.268.126 | P98 |
| Ganancia neta | 2025 | $63.530 | +$61.294 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 4,9% | +3,2 pp | 1,9% | P91 |
| Margen neto | 2025 | 2,5% | +2,3 pp | 0,4% | P100 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $24.072 | +$38.710 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $20.490 | +$37.429 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 0,38× | +6,93× | 6,57× | P3 |