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Memo de análisis de crédito
NIT 900703240 · CIIU 4511 · Comercio de vehículos automotores nuevos · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 90/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 1 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 12,7: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 2,88× | +0,61× | 1,26× | P100 |
| Prueba ácida | 2025 | 2,17× | +0,87× | 0,59× | P100 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $428.024 | +$98.270 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 0,2% | −2,2 pp | 17,3% | P100 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 1 días | −9 días | 67 días | P100 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 40,0% | −7,1 pp | 68,3% | P82 |
| Apalancamiento | 2025 | 1,67× | −0,22× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 82,5% | −6,6 pp | 89,4% | P71 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 10,37× | +5,57× | 2,39× | P100 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $2.376.250 | +$512.329 | $257.387 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $120.055 | +$54.456 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 8,0% | +1,9 pp | 3,7% | P96 |
| Margen neto | 2025 | 5,1% | +1,5 pp | 1,7% | P87 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $193.722 | +$25.666 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $193.065 | +$27.193 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 1,61× | −0,95× | 0,29× | P72 |