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Memo de análisis de crédito
NIT 901012419 · CIIU 4620 · Comercio al por mayor de materias primas agropecuarias; animales vivos · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 17/100 frente a la banda sectorial; 3 señal(es) crítica(s) y 4 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 2,1: zona de riesgo según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 0,97× | −0,09× | 1,31× | P23 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,40× | −0,04× | 0,83× | P17 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | ($11.824) | −$56.709 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 9,6% | −15,1 pp | 10,8% | P53 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 35 días | −57 días | 40 días | P53 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 99,2% | +0,3 pp | 74,8% | P0 |
| Apalancamiento | 2025 | 128,97× | +37,25× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 99,1% | +6,0 pp | 96,2% | P27 |
| Cobertura de intereses | 2025 | -6,32× | −8,45× | 1,33× | P0 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $2.258.673 | +$256.371 | $285.466 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | ($36.758) | −$53.303 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | (2,0%) | −3,8 pp | 1,9% | P0 |
| Margen neto | 2025 | (1,6%) | −2,5 pp | 1,0% | P0 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $324.860 | +$585.862 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $324.197 | +$586.108 | — | — |