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Memo de análisis de crédito
NIT 800000946 · CIIU 4649 · Comercio al por mayor de otros utensilios domésticos n.c.p. · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 50/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 3 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 5,3: zona gris según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,21× | −0,10× | 1,10× | P54 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,67× | −0,20× | 0,61× | P54 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $87.163 | −$53.907 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 0,6% | −5,9 pp | 10,1% | P91 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | -18 días | −6 días | 36 días | P52 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 65,5% | +1,7 pp | 74,8% | P63 |
| Apalancamiento | 2025 | 2,90× | +0,14× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 99,1% | +1,2 pp | 99,6% | P51 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.335.781 | +$69.580 | $141.189 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $2.978 | −$50.159 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 1,0% | −4,9 pp | 4,8% | P13 |
| Margen neto | 2025 | 0,2% | −4,0 pp | 1,8% | P11 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $53.711 | −$6.457 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $41.730 | −$5.018 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 18,04× | +16,90× | 1,67× | P93 |