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Memo de análisis de crédito
NIT 900327290 · CIIU 4511 · Comercio de vehículos automotores nuevos · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 73/100 frente a la banda sectorial; 0 señal(es) crítica(s) y 2 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 6,8: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,47× | −0,11× | 1,26× | P75 |
| Prueba ácida | 2025 | 1,04× | −0,03× | 0,59× | P95 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $250.493 | +$76.198 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | (6,3%) | −11,4 pp | 17,3% | P100 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | -32 días | −47 días | 67 días | P100 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 63,8% | +8,6 pp | 68,3% | P58 |
| Apalancamiento | 2025 | 2,77× | +0,53× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 99,0% | −0,7 pp | 89,4% | P17 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 6,55× | +4,31× | 2,39× | P89 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $1.616.913 | +$313.999 | $257.387 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $63.547 | +$4.096 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 6,3% | −2,3 pp | 3,7% | P78 |
| Margen neto | 2025 | 3,9% | −0,6 pp | 1,7% | P74 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | $200.391 | −$183.505 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | $192.583 | −$185.472 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | 3,15× | −3,30× | 0,29× | P97 |