TERPEL EXPORTACIONES C.I S.A.S
NIT 901210452
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NIT 901210452
Memo de análisis de crédito
NIT 901210452 · CIIU 4731 · Comercio al por menor de combustible para automotores · Período 2019–2025
Evaluación preliminar de capacidad de pago, riesgo financiero y señales de deterioro.
Evaluación preliminar con información pública SIIS (2019–2025). Salud financiera 40/100 frente a la banda sectorial; 1 señal(es) crítica(s) y 4 foco(s) de atención según el catálogo de reglas.
Z''-Score (mercados emergentes) de 7,9: zona segura según los umbrales del modelo. Este memo no sustituye el análisis de la central de riesgo ni los estados auditados.
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Razón corriente | 2025 | 1,55× | +0,19× | 1,44× | P54 |
| Prueba ácida | 2025 | 0,69× | +0,05× | 1,02× | P24 |
| Capital de trabajo neto | 2025 | $55.805 | +$4.945 | — | — |
| KTNO / Ingresos | 2025 | 0,6% | +0,6 pp | 1,1% | P56 |
| Ciclo de conversión de efectivo | 2025 | 2 días | +2 días | 4 días | P55 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Nivel de endeudamiento | 2025 | 62,5% | −9,0 pp | 48,9% | P24 |
| Apalancamiento | 2025 | 2,67× | −0,84× | — | — |
| Concentración corto plazo | 2025 | 100,0% | +0,0 pp | 33,9% | P20 |
| Cobertura de intereses | 2025 | 3,71× | −49,25× | 1,95× | P82 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos operacionales | 2025 | $2.588.944 | +$126.157 | $288.967 | P100 |
| Ganancia neta | 2025 | $4.466 | −$19.497 | — | — |
| Margen operacional | 2025 | 0,5% | −1,1 pp | 1,9% | P11 |
| Margen neto | 2025 | 0,2% | −0,8 pp | 0,6% | P26 |
| Evidencia | Año | Valor | Variación | Mediana sector | Percentil |
|---|---|---|---|---|---|
| Flujo de efectivo de operación | 2025 | ($6.883) | −$7.233 | — | — |
| Flujo de caja libre | 2025 | ($6.883) | −$7.233 | — | — |
| Calidad de utilidades (FCO/UN) | 2025 | -1,54× | −1,56× | 0,93× | P0 |